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打工族个人理财如何规划最合理

来源:诚汇通2017-05-08 14:36:25 专题:个人理财
关键词:理财规划 个人理财

    打工族想要获取一个合理的个人理财计划需要提前最好规划,一个专业的理财师往往能为打工族提供详细的适合的理财规划,你知道打工族的个人理财规划怎么制定吗?

    【理财师】曲运珠:

    afp持证人,寿险规划师,现任工商银行烟台福山支行客户经理。从业12年来在个人现金业务,非现金业务,对公业务等银行的各个岗位都有丰富的经验。其热情的态度、专业的知识受到客户的一致好评。

    环顾身边,我们会发现有很多远离家乡,来到美丽滨海城市打造自己人生的“打工族”。他们朝九晚五,虽然工资不多,但依旧对事业、婚姻、生活都有着无限畅想。在为烟台奉献青春的时候,“打工族”是否能积累下人生的第一桶金呢?工商银行烟台福山支行理财师曲运珠为辛苦拼搏的年轻人做了一套全面的理财规划,让“打工族”能够合理规划资产,轻松获得财富积累。

    【理财案例】

    小王去年大学毕业,在烟台一家外贸公司上班,工资差不多有6000元,每个月房租和其他支出2000元左右,积蓄大约有3万元。女朋友是烟台某高校的在读研究生,每个月兼职收入1500元,现在有1万元存款。两个人都没有商业保险。对于小王及女友的财务状况,理财师曲运珠对其进行了简单的分析。“小王及女友存款共4万元,无负债,资产虽小,但处于财务累积成长阶段。”曲运珠说。不难看出,小王收入稳定且有余,介于此,可做一些风险稍高的投资以期获得较快的资产积累。而对于小王的女友,因为她现在还是在校学生,目前没有稳定的工作,收入暂时依靠兼职,从而保持收支平衡。

    【理财目标】

    在谈话中理财师曲运珠了解到,小王计划着等女朋友今年夏天毕业之后就结婚,但是目前由于财务比较紧张,所以没有婚房是两个人目前面临的最大问题。是租房结婚,还是买房结婚?结婚前是否合租以减少费用支出?由于资金有限,目前是各自理财还是共同理财?如果共同理财,那么婚前财产是否需要公正?随着女友毕业的时间越来越临近,小王也开始焦虑起来,想通过理财师的指导,为他们二人规划一个理财方案,既能顺利结婚,又能积累人生的第一桶金。

    【理财建议】

    根据小王的情况,理财师曲运珠认为,就目前二人的财产情况,财产公正是相对有必要的。“婚前财产公正是一种顺应法律法规程序的,而小王较谨慎,为往后日子打算,希望不影响两人感情生活。”曲运珠说。而对于租房还是买房的问题,曲运珠认为,目前租房的优点主要体现在有能力使用更多的居住空间,能够随家庭收入的变化而选择合适的房子。

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