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如何挑选靠谱的P2P平台?

来源:诚汇通2017-04-21 18:18:20 专题:理财新闻
关键词:可靠的p2p理财平台

    风险意识永远在利益之前,虽然俗话说得好,“你不理财,财不理你”,但如果投资六七家P2P平台有五家踩雷,小编不得不感慨,也许当今社会骗子当道,但投资人自身对P2P行业的风险认识缺失也是不容忽视的。虽说要理财,但资金安全是第一位的,意识应该永远在利益前面。当问及如何选择靠谱平台时,必须意识到风险所在,靠谱平台要看的几项标准也只是一个参考,达到标准的平台会比较靠谱,但绝不是说零风险。如何挑选靠谱的P2P平台?小编总结了以下几点。

    一、借款标的真实性

    首先要看借款人资料的透明度,借款人借款资料披露信息越透明、越完善的,对应的借款标的真实性越高。其次要线下实地考察,比如抽查的借款标的是否与线上披露的吻合等。此外,还要看借款标的分散度,一般越小额分散的,往往真实性越高,如果几万块钱一个借款标,造假的成本往往也要高的多了。

    二、借款人分散度

    主要是看第一借款大户、前十大借款大户借款占比,人均借款金额。越大的,分散度越差。举个极端例子,如果只有一个借款人,那个借款人出问题了,平台就出问题了,这种就是最危险的。把平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起,风险肯定很高了。

    三、 平台规模

    主要看4个指标。待收本金,成交额,投资人数和借款人数。如果规模越大,则安全性越好,但前提是借款标的必须是真实的。这个可以用来参考。

    四、平台背景

    背景公司实力越雄厚,实缴入股比例越多,资金越多的越靠谱,还有公司资质和运营团队也考参考。平台成立时间、企业营业执照、税务登记件及年检是否正常、网站ICP备案、注册和实缴资本等;还有平台的经营团队也必然要具备专业的金融知识,比如普惠家实力背景实缴注册资本6000万,A轮融资,整体来说还可以。可以从这些方面去考察。

    五、成立时间和借款周期

    成立时间比较长的平台相对来说会比较靠谱,虽然这种说法对新平台来说可能不是很公平,但从历史来看,倒闭和跑路的平台有很多都是成立时间较短的,上线3天就跑路的平台也不是没有。

    还是就是借款周期,虽然流动性差一点但相对来说风险会小一点,如果借款周期过短甚至全部是活期产品,就可能存在运营风险和政策风险。

    六、看平台收益率

    高收益高风险是老生常谈了,如果收益率高于法院设定的4倍利率的门槛,就一定不要投资,此外,还要研究资产端,看他们的融资目的和盈利方式,搞清楚为什么借款人可以给出这份高息。

    七、看资金托管情况

    如果平台有第三方资金托管,特别是银行资金托管则会更靠谱一些。很多平台出现问题就是因为没有资金托管,投资人的钱很容易被挪用,有了资金托管,资金不过平台的手,可以避免平台自建资金池。

    八、第三方担保

    根据监管规定,平台不能自担保,所以有第三方担保机构合作的平台会靠谱一些,一旦融资方违约或逾期,第三方担保公司将负责向投资人代偿。

    但需要注意的是,担保也要进行考察,看是否有不良记录和是否为有限公司担保。此前就曾有一些平台引入问题担保公司,最后风险爆出,提供担保也无从谈起。此外,有限公司担保责任有限,只能用注册资金做担保,如果平台逾期金额超过注册资金,超过部分也无法代偿。

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