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如何做好自己的家庭理财规划

来源:诚汇通2017-04-13 17:24:23 专题:理财新闻
关键词:如何做好家庭理财规划
  由于社会的迅速发展,人们的生活水平也随着提高了不少,伴随而来的是人们对理财需求的增加,而互联网的崛起,更加催生出许多新的理财产品与渠道,理财也变得异常方便、快捷。

  为了保障自己国家经济健康,持续发展,各国政府会推行一系列的政策,使整体货币环境维持温和通胀这一最为理想的状态中。然而对于每个家庭来讲,保障自己的资产保值增值是一件很重要的工作。

  一、资产与负债

  理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

  资产部分包括以前的存量资产和获取收入的能力(即未来的资产)。

  负债部分包括固定资产负债(如车贷、房贷等),还包括家庭责任(如赡养父母、抚养子女等),此外,对未来生活的目标也是我们的负债的一部分。

  出于对高品质生活的追求,将资产和负债进行动态的匹配,这就是理财最核心的理念。

  因此,不管资产有多少,理财规划应是每个人和每个家庭都必须做的一项工作。

  二、理财规划的四个步骤

  1、回顾自己的资产状况。

  包括存量资产和对未来收入的预期,知道自己和家庭有多少财可以理,这是最基本的前提;

  2、设定理财目标。

  需要从具体的时间、预期达到的金额和对目标的描述等来定性和定量地明确理财目标;

  3、弄清风险偏好是何种类型。

  不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都投在股市里,没有考虑到父母、子女是否需要支持,没有考虑到家庭责任,这个时候我们可以认为他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;

  4、进行战略性的资产分配。

  对所有可用于理财的资产里做资产分配,选择投资品种和投资时机。

  三、家庭理财的基本原则

  1. 每月制定消费和储蓄计划,算出月结余比例(月结余/月收入),当这一比例>=30% 属于正常范围。

   2. 支付保险的费用占月收入20%左右最为合理。

  推荐配置的商业保险种类的优先次序是综合意外险>消费型重疾险>医疗保险>其他保险,综合意外险和重疾险的保额根据风险偏好和个人消费水平选择,一般低覆盖推荐12-15万保额,中等覆盖30-35万保额,高等覆盖50-70万元。

  3. 应留出3-6个月的支出的结余作为紧急备用金。

  4. 长期投资需注重各种理财类产品风险策略的制定和产品组合搭配,一般来说风险策略分为以下3种:

  (1)保本型理财策略

  该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,如定存、货币基金。

  (2)稳定一增长型理财策略

  该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,具有一定风险,主要理财工具是分红保险、国债、基金。

  (3)高收益型理财策略

  该理财策略的目标是获取高收益,需要理财者有一定风险承受能力及风险判断能力,主要包括股票、基金、投资连接保险、p2p等。

  不同的家庭,风险承受能力不尽相同,对于有一定风险承受能力且没有过多家庭负担的年轻人来说,推荐如下风险策略:

  1.将40%的资金用于基金定投。

  2.将20%用于货币基金。

  3.将15%用于各种理财app里活期保类的产品。

  4.将25%用于P2P或者其他专业投资。

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