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家庭如何进行投资理财?

来源:诚汇通2017-04-12 18:08:23 专题:理财新闻
关键词:如何做好家庭理财规划

    家庭投资理财方式这么多,普通家庭想要在短期内学会投资理财可要下一番功夫,从观念上转变,从思想上接受这些投资理财方式,具体应做到以下几点:

    1、要建立长期稳健家庭金融财务规划即复利的理财观念。

    理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。理财一定要尽早开始,延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。请记住,时间价值是投资理财关键中的关键。最佳的理财时机应当从开始工作的第一天开始,如果你还没有开始做家庭金融规划,那么现在就开始。

    2、加强对理财产品的了解。

    投资理财不是说到银行柜台买一款理财产品就完了,而是要了解理财产品市场动态,分析市场行情,直知道当前形势下选择何种理财产品才能使收益最大化。需要家庭里的每一位成员参与进来,集思广益,为家庭投资理财贡献一份力。

    3、要加强对保险的认识。

    很多人对保险的认识非常不足,总认为保险是人死以后才能得到的东西。其实在西方正规的家庭金融财务规划中保险是最基础部分,是理财金字塔的基石。保险有许多功能,比如:获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全与转移等等。另一个较普遍的保险误区是:许多收入较低的人买了许多甚至是过量的保险,另一方面许多有良好收入的家庭却只是安排了很少的保险。实际上,越是收入高的人群,应当将其收入越高的比例用于保险的安排,这样才能更可以合理利于税务安排与家庭金融财务安排。

    4、要扩展长期的金融视野,增强对市场长期趋势的把握,努力对将来的安排周全考虑。

    在金融服务实践中,发现很多朋友有很多计划,但他对最重要的保险计划、自己的退休资金和孩子未来的教育基金却从没有做安排。这其中还包括了解和不了解诸如保险和退休资金计划有税务优惠,以及孩子教育基金有政府至少20%补助的朋友。一些朋友总认为这些都是太遥远的事情,完全不用现在就操心。实际上这种心态具有相当的普遍性。

    但人无远虑,必有近忧。专业人士普遍认为在解决好吃饭等最基本问题的基础上,当前金融理财的首要任务就是为保险和未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次才是量力安排其它计划。有一个长期的金融视野和细致的统筹安排,才能够将人生理财的各个方面都做好安排,以实现一个完美富足的人生。

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