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家庭理财小知识:这五大误区不得不防

来源:诚汇通2017-05-26 17:14:19 专题:理财知识
关键词:家庭理财 五大误区

    改革开放以来,老百姓越来越富裕,家庭有了更多的可自由支配的收入。现在越来越多的家庭有了理财意识,然而,“理财”对国内居民而言毕竟还是一个比较新的概念,大多数中国百姓对其仍存有以下误区。

    误区1:认为“理财=投资”

    人们总是将理财与投资紧密地联系在一起,但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,二者不能等同。

    理财关注的是人生规划,是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何钱生钱的问题。

    家庭理财并不是单纯的投资,理财师会根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据,在充分考虑家庭风险承受能力的前提下,按照户主设定的目标进行生活方案的设计并帮助其实施,最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。具体为家庭理财时,理财师首先必须了解该家庭的生活目标和真实的详细信息(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等);其次对收集到的信息进行客观的分析,一般会重点分析家庭的资产负债、现金流量等财务情况以及对未来家庭生活情况进行预测,经过严密的分析后,理财师会利用其专业知识为理财家庭制定理财策划书,并帮助家庭实施计划。在这过程中,还需要不断地与该家庭沟通,定期修正理财方案的内容并进行跟踪服务。

    因此,在追求投资收益的同时,理财更应注重家庭的长远规划、风险管理规划等一系列的家庭整体规划。

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