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P2P理财 看收益更要看风控

来源:诚汇通2017-05-04 17:39:56 专题:理财知识
关键词:P2P理财 收益风控

      近年来,随着互联网金融的异军突起,p2p理财也逐步发展壮大。与传统的银行理财产品相比,p2p理财最大的特点是:高收益(一般在10%以上)和网投便利(通过互联网平台即可完成投资)。

      p2p的客户群体主要是小微企业和个人,他们一方面对资金有着强烈的需求,往往愿意承担短期小部分资金的高昂成本。不过,银行的庞大系统和复杂的流程使得其批款速度远远慢于p2p公司(一般网贷公司投放贷款只需几个工作日便可完成),对于迫切需要资金应急的小微企业而言,远水不解近渴。

      另一方面,通常中小微企业和个人往往很难在银行贷到资金,因为银行资金大多嫌贫爱富,主要流向政府投融资平台、国企央企、大型民企等领域。那么中小微企业或个人只能付出更多的成本方式在p2p平台获得资金。

      中小微企业通常能够承受短期小部分资金的较高成本,只要能够解决应急需求,一般都是没有问题的。客户群体的特点也造成了p2p理财高收益的必然性。

      当然,任何事物都是具有两面性的。我们在理性看待p2p理财高收益的同时,也不能忽视其潜在的风险,毕竟,收益越高,风险也就越大。很多打着p2p幌子的平台,利用超高的收益来吸引投资者,利率往往高达20%以上。过去一年中频繁发生的跑路事件一般都是这种类型的平台。那么大家在投资p2p理财享受高收益的同时,又应该注意些什么呢? 首先,购买p2p理财产品,并不是收益率越高越好,投资者应该找一些收益率适中(10%-18%之间)的网贷公司,而且要打听其在业内的口碑如何。有心的投资者还可以去网贷之家网站,看看该p2p企业在业内排名位置,以及业内人士对其的褒贬。同时,在决定投资之时,不要把所有的资金都押在一个网贷理财公司,要注意分散投资。

      再者,投资者不是盲目地将资金交给p2p或P2B公司就可坐享高额利息。你必须要知道自己将钱借给了谁?其背后风控体系是否完善?有的是通过每月支付利息来降低风险。有的则通过借款方的房产、汽车作为抵押品,这样投资的安全系数就更高了。所以对p2p公司风控这一块必须了解清楚。

      最后,现在p2p行业良莠不齐,投资者在选择投资p2p企业时,必须要了解是否有第三方平台对其资金进行有效托管(主要由银行或第三方支付构成),该p2p企业的资金投资账户是否独立运作。

      之前,很多跑路的p2p企业,一方面开出高收益来吸引投资者,另一方面将所有客户的资金放在自己名下的资金池中进行运作,一旦发生资金链断裂问题,就容易发生兑付危机。如今,一些新成立的p2p平台为了吸引客户眼球,打出了20%以上的高收益的招牌。但20%以上的收益率是任何融资方都无法承受的,要警惕这类平台利用高收益来非法吸收投资者资金。同时,我们也要看到,投资p2p不光要看收益率,还要了解该企业是如何进行风控、投资标的,以及有无第三方对其投资账户进行监管。只有进行综合评估后,才能进行大胆投资。

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