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P2P理财骗局常用的几种方式

来源:诚汇通2017-04-20 16:56:17 专题:理财知识
关键词:P2P理财骗局

  P2P是一种新型的互联网借贷模式,简单来说就是借助互联网平台,实现个人对个人进行借贷的一种金融模式,网络借贷是属于信息中介机构,只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合,严格来说是不能充当信用中介,投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。

  但就目前整个大环境而言,很多互联网金融都呈现出无入户门槛,无行业标准,无监管机构,这种三无状态,一些不良动机的平台也就借机骗取投资人的钱财,其实这些骗局还是有迹可循的。

  下面总结一下,P2P理财骗局常用的几种方式:

  1、高收益加额外奖励

  承诺给你年百分之几的收益率,同时还会给你一定的投标奖励,以近期被查的某某宝为例,他们投资300万,会给你额外奖励一辆汽车,有些甚至还会先给你尝一些甜头,促使你加大投资额,这种高收益的诱惑让一些有投机心理的投资者很快就上钩。

  2、伪造硬背景

  编造公司有哪些实力雄厚的企业投资,设立,创始人的资金背景及理财经验,或者是有哪些专业的的投资顾问团队,通过夸大其词,伪造各种资料资质,博人眼球,以此蒙骗客户。

  3、改头换面,重新诈骗 租个办公室,注册个商标,建个网站,一家像模像样的金融公司便成立了,敛够财后拍拍屁股走人,在另个地方原班人马,重操就业,这种诈骗手段也是屡试不爽。

  4、伪造硬后台

  谎称公司是由某某知名公司旗下打造的平台,看起来足够可信又有派头,等到投资者上钩之后,一夜消失,随后某某知名公司出来澄清与这家金融公司没半毛钱关系,只留下一帮嗷嗷待财的投资者们在那哭诉无门。

  5、拆标

  什么是拆标呢,比如说将100万的贷款拆成10份或100份,或者是从贷款期限上将长期贷款拆分成若干份短期,将1年期的贷款拆成1月期,用“新债还旧债”的方式滚动12次放出。

  就“拆标”而言,对借款人并不会有太多影响,其仍能享受100万为期1年的贷款。但对于P2P平台而言,“拆标”实际上就相当于建造了一个资金池,来玩“期限错配、短贷长投”的游戏。一旦平台发生挤兑,往好了说,平台自行筹足资金进行垫付,否则要么申请倒闭,要么携款潜逃,试想下,哪个可能性多一点呢?

  6、装饰气派门面

  在被查封,携款潜逃等的金融机构事件中,不少都是利用这一点来攻破投资者们的心理防线的,例如说,去年被查的“中欧温顿”金融公司,名字一听就很高大上啊,办公室门面设立在北京国贸CBD地段啊,一看就是土豪公司,并且利用在线下各大超市里设立销售柜台为宣传手段,这种招数,对中老年人尤其有用,最后因为高层集团携款4亿元跑路了,投资容易,追讨就难喽,这4亿巨款里,没准就有咱爸妈的血汗钱在里面。

  总之,若要投资,首先是要有端正的心态,切勿抱着侥幸,贪婪的心态,不要轻信于一些高额收益的理财产品,其次多掌握一些法律知识,合不合法,查查就知道了。

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