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选择P2P理财应该看准五大要素

来源:诚汇通2017-04-19 15:54:25 专题:理财知识
关键词:P2P理财五大要素

  如今,市面上出现了太多的P2P投资理财,那么,如何才能够在这个林林总总的市面上很准确的来分辨P2P理财平台,避免选择的P2P平台出现跑路的情况呢?行业内专家就是分析指出,应该重点关注以下的五大要素。

  第一、资金流向明确 ,自主选择

  不管P2P理财公司采用的是线上还是线下的模式,无论是投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人,出借人都要确保以下几点:清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权。

  第二、 借款人信用信息采集和违约惩罚

  P2P理财公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。具体可包括:如何验证借款人自行上报的个人信息;采取网络面谈还是实地考察;如何采用央行[微博]征信中心个人信用报告等。

  第三、平台坏账率

  P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,非行业领先者坏账率则远高于2%以上。一般有担保方式的平台坏账率都比较低,其中专注房产抵押担保的P2P平台坏账率几乎为零。在了解P2P平台坏账率的同时,还应关注以下三个问题:第一,坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;第二,坏账率对外公布的频率;第三,投资人是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。  第四、担保形式及风险保障程度

  P2P理财的担保方式通常有以下三种类型:风险准备金补偿、第三方担保、房产抵押担保。风险准备金补偿是指平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资人的垫付还款。其中平台风险准备金提起的比例、该比例与平台坏账率大小关系、风险准备金上期期末余额与本期代偿书数额的比率都是关注重点。

  第五、 预期最高收益不等同于实际收益  很多投资人往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。其实“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这其中是存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。投资人在阅读产品指南及条款内容时,需关注“每月收益是否固定”这一项。

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